重生2010：我垄断了全球经济 第3863章 龙头锯角

李睿决定，把所有金融相关业务，全部装进星瑞金融这个大盘子里。?_?Ee\{Z￥.?小@说_=网?%? ?追3最a;新[?章ˉ/?节??a

过去几年，星瑞通过晶东商城，积累了大量的交易数据，物流数据，仓储数据。

通过星瑞保险，积累了大量的保险数据，个人数据，理财数据。

通过分期乐，通过瑞信支付，获取了大量的消费数据，用户画像，信用能力数据。

还通过私募基金，投资操纵了数十家高新科技企业。

这一次，李睿要整合这些资源成为一套完整的风控变现体系，包括支付，众筹，保险，证券，消费金融，财富管理，供应链金融，风险投资等八个业务板块。

通过星瑞中台的技术支持，星瑞金融将会利用大数据，机器学习，区块链等高新技术，完成业务整合和服务升级。

会议上，确定了整合方式之后，李睿还提出了2017年的两个大动作。

一是成立星瑞银行。

阿狸和企鹅都成立了各自的银行，这让其他互联网巨头都垂涎三尺，星瑞目前也在积极申请当中，目前来看，有望于2017年末获得批准。

这家星瑞银行并非星瑞独家成立，而是吸纳了国内二十余家知名民营企业共同合作，共同出资，共同发起，总部将会位于姑苏，星瑞占股35%左右。￠d￠a¨w~e-n¨x u′e′x*s¨w!.~c/o?m,

星瑞银行的宗旨是为传统银行难以覆盖的小微企业和个人长尾客群提供服务，在银行还没有获得批复之前，第一款产品“瑞小贷”已经准备就绪，将会于2月8日正式在瑞信支付上线。

瑞小贷正是第二个大动作，相比起星瑞银行的成立，显得十分激进和冒险。

这项业务面向蓝领，服务业人员和特殊客群，无需担保，无需抵押，可贷款的额度在500元到30万之间，平均审批时间最快只有25秒钟，现金到账最快时间1分钟，贷款日利率在0.02%到0.05之间，整个过程100%线上完成！

最初李睿提出要做这个业务的时候，也受到了不少的质疑，星瑞资本内部会议上，就连平素最信任李睿的三人组俞娜，秦意和白兰都提出了反对意见，觉得这项业务风险太大，非常容易导致坏账。

李睿通过技术层面给她们进行了解释。

看起来瑞小贷没有任何担保和抵押就放款给一个完全没提供任何资质的用户，确实充满了风险，而实际上所有的风险管控和资质验证，早就通过包括瑞信在内的星瑞生态进行过了。μ天′\禧?$￥小/`:说μ网?# `已±?发￠布3最?新?章￡&节D#

一个用户，只要他使用星瑞的产品，就必然会留下痕迹。

他在瑞信支付里有多少余额，绑定了多少张银行卡，有没有用瑞信支付还过信用卡，有没有逾期？

他会不会经常发朋友圈，有没有被人拉黑过，转账和发红包的频率和次数是多少，他的好友群体画像是什么样的？

他有在晶东购物过吗，购买的产品都是什么类型和档次的，每年花费多少钱，使用过白条服务吗，有过拖欠吗？

他是兴睿游戏的用户吗，是充值用户还是免费用户？

他有买过保险吗？他投资过证券吗？他的消费水平是什么样的？他使用铧文热点的时候，主要关注什么样的内容？

……

星瑞早就通过各种产品中留下的痕迹，对所有用户积累了可供验证和可以作为信用评估和风控管理的数据，后台的技术部门更是提供了一键点击即可评估风险的功能，一个人是不是有还款能力，有没有赖账倾向，这笔贷款的坏账可能性是多少，全都清清楚楚明明白白，审核只需要通过数据来给予批准或者否决即可。

这种可怕的风控能力和审批效率，远远超过提供同类型贷款的民营银行，尤其是生民银行和泰隆银行，他们都有5万到50万的微型贷款业务，不良率一般都控制在5%左右，最高可以承受8%到10%的不良率，而瑞小贷的业务负责人拍着胸脯向李睿保证，可以把不良率控制在2%以下！

如果真的能够做到，这将是银行业的一个奇迹！

李睿先在星瑞资本的合伙人会议上说服了其他人，才有了这场姑苏的会议，三天的闭门会议上，大家畅所欲言，可以有不同意见，可以反驳，可以辩论，可以吵架，可以骂街，就算跳上桌子也没人管，只要不动手就行。

吵了三天，所有人都精疲力竭，终于得出了共同意见。

接下来，就是明确打法。

李睿很早就从瑞信，铧文热点和瑞信支付抽调了一些精锐力量，用将近半年的时间，搞出了一套效率不错的流量房贷转化模型，通过星瑞旗下各大入口的流量吸引用户。

仅仅这个模型，再加上自身拥有的流量优势，就能把金融业务的成本降低30%，可千万不要小看这个数字，当房贷的额度只有几个亿的时候，这点成本优势确实不够明显，可如果放贷额度达到1000亿呢？

2月8日，会议的最后一天，当一众高管们走出会议室的时候，瑞小贷也迎来了正式上线。

瑞小贷没有过多的宣传，悄无声息的出现在了更新后的瑞信版本之中，这算是一个公开测试